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分类:热点观察| 作者:小马哥网贷| 2018-12-20 16:28:21| 9351人阅读
摘要
大家知道,有阵子网贷行业备案如火如荼,但最近突然沉寂了,没有什么消息,那现在到底是什么情况呢?

大家知道,有阵子网贷行业备案如火如荼,但最近突然沉寂了,没有什么消息,那现在到底是什么情况呢?12月18日晚,邀请到了天津某平台创始人老总,就这个问题给大家做了详细的讲解。

【为什么要备案】

首先,他介绍了自己也是个资深网贷投资人2012年开始接触网贷,也考察了不少平台,他认为网贷是个正路,可以让民间借贷阳光化,不过随后各种乱象频出,终于在2018年迎来潮,包括很多投资者相信的投之家也爆雷,这里面一个重要的原因就是监管缺失,所以网贷平台备案非常有必要。不过备案早在2016年就已经提出,一直拖阿拖,一不留神拖到了明年的6月份,也许明年6月份就是平台生死存亡的关键。

【已经经历过4轮检查】

以自己平台为例,共经历过4轮检查,非常严厉:

第一轮是区金融办检查过去的业务,不合规的业务需要整改;第二轮是市互金整治小组、银监局等部门检查平台运营和风控模式;第三轮是互金协会自查,互金协会会亲自打电话给借款人,以此来判断标的的真假;第四轮市部门来复查,针对前面运营模式和风控模式,已经借款人的质量重新检查一次。

当然108条里规定的,也都需要合规,比如:

存管银行是标配,没有存管的平台绝对要被pass;等级三保也是必须的,等级三保全称是国家信息安全等级保护三级测评,第三级已相当于国有四大银行的信息系统安全评级;还需要律师出具的法律意见书;宋总还提到了ICP许可证的问题,目前市场上许可证是根据地域发的,目前市场上的ICP买来为主,没什么含金量。

【平台的现状和今后的发展】

经过4轮检查后,各个平台的命运大不相同,主要分为四类:

一是立案平台,这种平台不用多说,老板可能会蹲大狱;

二是高风险平台,这意味着平台运营模式或者风控模式存在极大的风险和漏洞;

三是直接取缔的平台,这种平台存在各种大大小小的问题,金融办会建议取缔,比如前段时间传的沸沸扬扬的1亿以下的平台会退出市场,直接取缔的平台占比最大,天津被取缔的平台有几百家;

四是需要整改的平台,这种平台有毛病,但经过整改过后可以继续在这个行业运营,这种平台已经算优秀的了,屈指可数,因为大部分平台属于前三者。

至于备案的下一步发展,宋总认为可能朝两个方向发展,一是继续备案,另外一个方案是发牌照,发牌照无疑更严格更麻烦。而且宋总特意提到了,牌照制可能是未来的趋势。

他也提到,这4轮检查的非常细致,在北上广深这些大城市,不太容易开展,因为堆积了很多体量大的平台,需要很多时间,这也许是近期没有合规进展消息的原因。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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                小马哥,网贷之家专栏作者,曾任多家互金平台运营顾问,网贷之家《对话网贷人》栏目首期嘉宾,投资过数百家网贷平台,文锋犀利,见解独到。微信公众号:小马读财(xiaomaducai)
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